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8.24网贷监管细则 二十多位互金大咖解读

02-27 配资理财 配资门户

   

8月24日下午,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开了新闻发布会。金评媒记者黄依凡、秦楠楠采访多位互金大咖,为您解读本次《监管细则》。

银监会普惠部主任李均锋在发布会上表示,正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对同一借款人在某一平台及所有平台的借款作出了限额规定。

同一自然人同一平台借款上限不超过20万

而细则中最引人瞩目的就是这一条,具体的要求为“同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。” 

李均锋也表示,“从我们现存的有经营活动的2400家网贷平台来看,做小额资产端的,多数风控都比较好,经营都比较正常。而做大额的多数涉及到自融自保,涉及到资金池和期限拆分,悖离了P2P的模式,进行线下营销。”

此次“严苛要求”对行业几乎会造成“一刀切”的影响。金评媒记者也发现,除了大单模式比较知名的红岭创投以外,其他多家国资或上市公司系的互联网金融平台,其项目或多或少也有超过《暂行办法》限额的情况。这些平台该如何生存?

业内观点:

分期乐创始人&CEO肖文杰网络信贷行业监管细则落地,确定了对行业采取备案管理而并非此前令业界颇为担忧的持牌模式,体现了监管层面对网络借贷在助力普惠金融、服务小微实体经济等方面正面价值的肯定,也为网络借贷行业留出了创新发展的空间。“从分期乐和桔子理财的实践来看,中国网络借贷及消费金融的蓬勃发展会助推中国经济向内需转型升级,但是借贷过度也容易造成系统性的风险,监管细则明确借款人借贷余额上限可以有效防范过度信贷。

拍拍贷总裁胡宏辉:上此次“暂行办法”的出台,对“大单”,比如涉及房地产项目融资的P2P造成影响,而有些所谓“大单”本来就是被银行“踢出来”的容易坏账的项目。

有利网CEO吴逸然:网贷行业应该坚持“小额分散”的普惠金融发展方向,最近几年从监管机构到网贷行业,这一点逐渐形成了共识。规定个人、企业借贷金额的上限,就是对“小额分散”要求的具体落实。

互联网金融行业之所以能够迅速发展,原因之一是此前面向最广大的中小用户的金融服务下沉不足,而网贷行业正是为了改变这种情况而生。从这一点来说,有利网一直不忘初心,坚持了普惠金融的发展思路。

开鑫贷总经理周治翰从此次限额规定来看:一是对自然人和法人组织在网络借贷平台的单一限额进行了限定。从实际情况看,在网络借贷平台借款的个体一类是自身信用条件不能满足金融机构风控标准的借款人,对于此类个体,需要使用高利率覆盖高风险,对其负债规模应予以严格限制。在此种情况下,应根据网络借贷机构业务特点和地域特点进行区分,不宜一刀切。二是对同一个体在网络借贷平台的总量进行了限定。本应在一家机构就能够完成的融资需要到几家机构进行操作,这一方面增加了确有融资需求的个体通过网络借贷平台的办理成本,增加了融资难度;另一方面,即使建立了全国统一的网络借贷平台信息系统,借款人也可以使用多个身份证或企业名称办理借款,最终汇集至某个实际用款人,无法有效控制风险。与其这样,不如直接规定单一个体在网络借贷平台的总借款余额上限。

小牛金服执行总裁刘金科:因此目前的暂行管理办法中,出现这样的规定是有一定道理的,监管层的目的就是让其做小额分散的“普惠金融”,而不是跟银行去竞争,因为网络借贷平台就是作为银行传统金融业的一种有效补充而发展壮大,去支持实体经济的发展,这才是监管层希望看到的一个局面。如果《暂行办法》真的落地,会对一些做大额标的平台有很大影响,互联网金融的存在与发展就是弥补现有金融体系的不足,其业务模式从大额向小额调整是未来的趋势。

首金网常务副总裁戈矛锐:政策的出台对于行业和投资者都是一件好事,有效控制了风险,对互联网金融的健康发展起到了积极的作用。对行业来说,有效减小了平台自融的可能性,对于用户而言,一定程度上保护了资金的安全,有效防止前期出现的平台欺诈事件。互联网金融的本质是为了解决小微用户、中小微企业的金融服务需求,关于办法中额度的限定,对比小微用户的实际需求,我们认为还是趋于合理的。对于从业机构来说,以二手车为主的平台来说冲击较小,但对于以不动产抵押借款的平台会是一个严峻的问题,如何设计产品,如何在办法规定内做出改革是重中之重。

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